Banca não tradicional: por que é o Tesla da indústria financeira | Deriv Blog

Os serviços bancários são uma parte essencial das nossas vidas. Recebemos os nossos salários, pagamos as contas e passamos os nossos cartões bancários nas mercearias constantemente. De uma forma ou de outra, quase todas as operações financeiras que fazemos passam por um banco. 

No entanto, apesar da sua necessidade vital, a indústria bancária confronta-se com uma competição acirrada. A tendência emergente da banca não tradicional está a tomar conta do mercado de forma gradual, e muitos acreditam que está mais alinhada com as necessidades em evolução dos consumidores. 

O ponto de partida da competição

A crise de 2008 foi um dos piores desastres económicos para todo o mundo. Assim que a poeira baixou, não demorou muito tempo a descobrir que o colapso do mercado foi desencadeado por ações incompetentes por parte dos bancos. 

À medida que toda a indústria financeira descarrilava, os bancos começaram a investir ativamente em fundos de cobertura, usando o dinheiro dos seus clientes. Para angariar mais fundos para esta atividade financeira, começaram a aprovar demasiadas hipotecas sem realizar verificações de antecedentes. Quando os mutuários deixaram de pagar, a bolha imobiliária artificialmente criada rebentou, destruindo toda a indústria no processo. Milhões de pessoas foram afetadas, incluindo aquelas que não tinham qualquer hipoteca.  Os bancos usaram as suas poupanças para investir com um risco elevado de não obterem qualquer retorno e não conseguiram cobrir o défice sem a injeção de dinheiro por parte dos proprietários.

Nunca foi segredo que, ao manter o seu dinheiro no banco, como num depósito a longo prazo, por exemplo, os seus recursos estão a ser usados para financiar outras operações financeiras. No entanto, quando a crise atingiu, tornou-se evidente que não existiam limitações nem uma política sólida por trás de tal utilização. A confiança dos consumidores nos serviços bancários foi quebrada. As pessoas precisavam de soluções mais seguras para gerir as suas finanças.

Foi então que a banca não tradicional começou a crescer rapidamente para preencher esse vazio. Pouco mais de uma década depois, os encerramentos temporários de bancos, causados pela pandemia mundial e pelos confinamentos globais, serviram de impulso para uma tendência que já ganha popularidade.

Então, o que são estes bancos não tradicionais?

Hoje, somos apresentados a uma ampla gama de alternativas à boa e velha conta bancária tradicional. Fundos de investimento imobiliário, empresas fintech ou neobancos que operam exclusivamente online sem qualquer localização física são apenas alguns exemplos de bancos não tradicionais. Mesmo gigantes tecnológicas conhecidas como Google e Amazon disponibilizam serviços de transferência de dinheiro que excluem inteiramente os bancos tradicionais.

Estas novas instituições oferecem comissões mais baixas, serviços mais rápidos, total transparência das transações, serviços adicionais e uma abordagem de atendimento ao cliente mais integradora.

Mas, apesar da crescente popularidade, continua a ser questionável se os bancos não tradicionais estão aqui para substituir a banca tradicional. Afinal de contas, a maioria dos bancos alternativos continua ligada a bancos convencionais devido às regulamentações de licenciamento.

Além disso, parece que a banca tradicional não vai ceder facilmente. Com a forte competição a respirar no seu cangote, os bancos não têm outra escolha senão aperfeiçoar os seus serviços. Aplicações móveis interativas e fáceis de usar, um número crescente de serviços adicionais e uma acessibilidade cada vez maior revelam a determinação em acompanhar a procura em evolução.

Então, quem está a liderar esta corrida? Num mundo moderno e em constante mudança, é bastante difícil identificar o vencedor ou até prever o resultado deste confronto. Mas certamente precisamos de estar preparados para adotar qualquer cenário possível. E essa é a nossa estratégia na Deriv.

Como é que a Deriv acompanha a tendência da banca não tradicional?

Para empresas fintech internacionais como nós, é demasiado cedo para falar em abandonar inteiramente a banca tradicional. É por isso que nos concentramos em combinar serviços tradicionais e não tradicionais para oferecer aos nossos clientes alternativas de acordo com as suas preferências.

Por conseguinte, oferecemos múltiplas opções de depósito e levantamento que incluem tanto a banca tradicional como a não tradicional — transferências bancárias regulares, carteiras digitais ou de criptomoedas e soluções peer-to-peer. O nosso câmbio de moeda fiduciária em cripto é uma das tendências mais recentes que a Deriv adotou para criar uma ponte entre os dois mundos. 

Independentemente dos serviços que o nosso cliente escolher, mantemos o seu dinheiro totalmente segregado dos fundos da empresa para garantir a sua segurança. Os clientes têm liberdade para acompanhar o movimento dos seus fundos e levantá-los sempre que quiserem, porque não são fundidos com os fundos da empresa nem utilizados para interesses comerciais.

Esforçamo-nos também por ser o mais acessíveis e prestáveis possível para os nossos clientes, de forma a garantir que estão sempre atualizados e têm acesso a soluções modernas de alta qualidade. É por isso que trabalhamos continuamente na introdução de novas plataformas, aplicações móveis, produtos e serviços para proporcionar uma experiência fiável e fluida em qualquer lugar. E o nosso apoio ao cliente está disponível 24 horas por dia para ajudar com dificuldades técnicas ou questões gerais.

Portanto, quer os bancos não tradicionais acabem por tomar conta da indústria quer surja alguma nova tendência num futuro próximo, nós estamos cá por si.