البنوك غير التقليدية: لماذا تُعدّ بمثابة تسلا في القطاع المالي | Deriv Blog
الأسبوع الماضي، خسر قطاع العملات المشفرة أكثر من 270 مليار دولار، وشهد زوج EUR/USD أدنى مستوى له منذ 5 سنوات. تعرّف على المزيد حول هذه الانخفاضات الحادة في تقرير هذا الأسبوع.
بقلم مكتب ديريف · 19 مايو 2022 · 4 دقيقة للقراءة
تُعدّ الخدمات المصرفية جزءاً أساسياً من حياتنا. نحصل على رواتبنا، وندفع الفواتير، ونستخدم بطاقاتنا المصرفية في متاجر البقالة طوال الوقت. بطريقة أو بأخرى، تمر تقريباً كل عملية مالية نقوم بها عبر البنك.
ومع ذلك، على الرغم من أهميته الحيوية، يواجه القطاع المصرفي منافسة شرسة. فاتجاه البنوك غير التقليدية الناشئ يكتسح السوق تدريجياً، ويعتقد الكثيرون أنه أكثر توافقاً مع الاحتياجات المتطورة للمستهلكين.
نقطة انطلاق المنافسة
كانت أزمة 2008 واحدة من أسوأ الكوارث الاقتصادية في العالم بأسره. وبمجرد أن هدأ العاصفة، لم يستغرق الأمر طويلاً لكشف أن انهيار السوق نجم عن تصرفات غير كفؤة من جانب البنوك.
مع خروج القطاع المالي بأكمله عن مساره، بدأت البنوك تستثمر بنشاط في صناديق التحوط، مستخدمة أموال عملائها. ولجمع المزيد من الأموال لهذا النشاط المالي، بدأت في الموافقة على عدد كبير جداً من القروض العقارية دون إجراء فحوص خلفية. وعندما توقف المقترضون عن السداد، انفجرت فقاعة الإسكان المُصطنعة، مدمرة القطاع بأكمله في طريقها. وتأثر الملايين من الناس، بمن فيهم من لم يكن لديهم قروض عقارية على الإطلاق. فقد استخدمت البنوك مدخراتهم في الاستثمار بمخاطر عالية قد تؤدي إلى عدم تحقيق أي عائد، ولم تكن قادرة على تغطية العجز دون ضخ الأموال من أصحاب المنازل.
لم يكن سراً أبداً أنك عندما تحتفظ بأموالك في البنك، كوديعة طويلة الأجل مثلاً، فإن مواردك تُستخدم لتمويل عمليات مالية أخرى. ومع ذلك، عندما ضربت الأزمة، أصبح من الواضح أنه لم تكن هناك قيود أو سياسات مُحكمة وراء هذا الاستخدام. وانكسرت ثقة المستهلكين في الخدمات المصرفية. وكان الناس بحاجة إلى حلول أكثر أماناً لإدارة أموالهم.
حينها بدأت البنوك غير التقليدية تنمو بسرعة لسد هذه الفجوة. وبعد أكثر من عقد بقليل، جاءت إغلاقات البنوك المؤقتة، الناجمة عن الجائحة العالمية والإغلاقات العالمية، لتمنح دفعة إضافية لاتجاه كان يكتسب شعبية بالفعل.
إذن ما هي هذه البنوك غير التقليدية؟
اليوم نحن أمام مجموعة واسعة من البدائل لحساب البنك التقليدي العريق. صناديق الاستثمار العقاري، وشركات fintech، أو neobanks التي تعمل عبر الإنترنت فقط دون أي موقع مادي، هي مجرد أمثلة على البنوك غير التقليدية. حتى شركات التقنية العملاقة المعروفة مثل Google و Amazon تقدّم خدمات تحويل الأموال التي تستبعد البنوك التقليدية تماماً.
تقدّم هذه المؤسسات الجديدة رسوماً أقل، وخدمات أسرع، وشفافية كاملة للمعاملات، وخدمات إضافية، ونهجاً أكثر شمولاً لخدمة العملاء.
ولكن على الرغم من تنامي شعبيتها، لا يزال موضع تساؤل ما إذا كانت البنوك غير التقليدية جاءت لتستبدل الخدمات المصرفية التقليدية. ففي نهاية المطاف، لا تزال غالبية البنوك البديلة مرتبطة بالبنوك العادية بسبب لوائح الترخيص.
بالإضافة إلى ذلك، يبدو أن البنوك التقليدية لن تستسلم بسهولة. ومع اشتداد المنافسة التي تلاحقها عن كثب، ليس أمام البنوك خيار سوى تحسين خدماتها. فالتطبيقات التفاعلية وسهلة الاستخدام على الهواتف المحمولة، والعدد المتزايد من الخدمات الإضافية، وإتاحة الوصول بشكل متزايد، تكشف عن العزيمة على مواكبة الطلب المتطور.
إذن من يقود في هذا السباق؟ في عالم متغير باستمرار، من الصعب جداً تحديد الفائز أو حتى التنبؤ بنتيجة هذه المواجهة. لكننا نحتاج بالتأكيد إلى أن نكون مستعدين لاحتضان أي سيناريو محتمل. وهذه استراتيجيتنا في Deriv.
كيف يواكب Deriv اتجاه البنوك غير التقليدية؟
بالنسبة لشركات fintech الدولية مثلنا، من المبكر جداً الحديث عن التخلي عن الخدمات المصرفية التقليدية تماماً. لذلك نحن نركز على الدمج بين الخدمات التقليدية وغير التقليدية لتزويد عملائنا بخيارات وفقاً لتفضيلاتهم.
لذلك، نقدّم خيارات إيداع وسحب متعددة تشمل الخدمات المصرفية التقليدية وغير التقليدية معاً — تحويلات مصرفية عادية، محافظ رقمية أو محافظ عملات مشفرة، وحلول peer-to-peer. ويُعد تبادل العملة الورقية إلى عملات مشفرة أحد أحدث الاتجاهات التي تبنّاها Deriv للجمع بين العالمين.
بغض النظر عن الخدمات التي يختارها عملاؤنا، نحتفظ بأموالهم مفصولة تماماً عن أموال الشركة لضمان سلامتها. ويتمتع العملاء بحرية تتبع حركة أموالهم وسحبها متى شاءوا لأنها لا تُمزج بأموال الشركة ولا تُستخدم لمصالح تجارية.
نحن نسعى أيضاً إلى أن نكون في متناول عملائنا ونقدم لهم الدعم قدر الإمكان لضمان حصولهم دائماً على أحدث المستجدات وإمكانية الوصول إلى حلول حديثة عالية الجودة. لهذا السبب نعمل باستمرار على إطلاق منصات جديدة وتطبيقات محمولة ومنتجات وخدمات لتقديم تجربة موثوقة وسلسة أثناء التنقل. ويتوفر فريق دعم العملاء لدينا على مدار الساعة للمساعدة في الصعوبات التقنية أو الاستفسارات العامة.
سواء استولت البنوك غير التقليدية على القطاع في نهاية المطاف أو ظهر اتجاه جديد في المستقبل القريب، نحن ندعمك دائماً.